Как да пазим личните си данни при кандидатстване за кредит?
Практични съвети как безопасно да предоставяме лична информация на банки и финансови институции.
Кандидатстването за кредит – било то потребителски, ипотечен или бърз кредит – винаги изисква предоставяне на значително количество лични данни. Банки, финансови институции и кредитни посредници често събират информация като ЕГН, данни от лична карта, доходи, адрес, трудов договор и други документи, нужни за проверка на платежоспособността.
Въпреки че тази процедура е стандартна, много хора не осъзнават какъв риск поемат, когато предоставят данни на неправилен източник или неподходящ посредник.
В тази статия ще разгледаме кои данни е безопасно да предоставите, какво да проверявате предварително и как да се предпазите от злоупотреби при кандидатстване за кредит.
Защо кредитните институции събират толкова много лични данни?
Кредиторите са задължени по закон (ЗКНИП, ЗКИ, мерки срещу изпирането на пари) да идентифицират клиента. Те използват личните данни за:
- проверка в кредитния регистър на БНБ
- оценка на риска и кредитоспособността
- предотвратяване на измами
- изготвяне на договор и погасителен план
Тези проверки са нормални и законни — проблемът възниква когато данните попаднат в неправилни ръце, което може да доведе до сключени кредити на ваше име, измами или злоупотреби.
Най-честите рискове при предоставяне на данни за кредит
Фалшиви сайтове и кредитни посредници
Има случаи, при които потребител попълва онлайн формуляр, мислейки, че пише на банка, а всъщност данните му се изпращат към измамници.
Продажба на лични данни между фирми
Някои некоректни кредитни посредници споделят информация с трети страни без знанието на клиента.
Попълване на данни в обществени мрежи или по имейл
Изпращането на снимки на лична карта по Messenger, Viber или имейл е рисково.
Събиране на повече данни от необходимото
Фирми, които искат данни без нужда – напр. снимка на карта от двете страни, трудов договор или банкови извлечения при дребни кредити.
Как да се защитите, когато кандидатствате за кредит?
✔ 1. Проверете компанията в регистрите
- БНБ регистър на небанковите финансови институции
- Регистър на кредитните посредници
- Търговски регистър
- Реални контакти и адрес
- Ако фирмата липсва в БНБ — не предоставяйте данни!
✔ 2. Никога не изпращайте снимки на лични документи през чат приложения
Използвайте само официалните канали на банката или физически офис.
✔ 3. Не давайте достъп до банково приложение
Коректните компании никога няма да ви искат кодове, пароли, токени, PIN.
✔ 4. Прочетете политиката за поверителност
Фирмата е длъжна да посочи:
- защо събира данни
- колко време ги съхранява
- с кого ги споделя
- какви права имате
✔ 5. Подписвайте само договори, които разбирате
Не давайте копия от документи, ако фирмата не ви предостави договор, преддоговорна информация и условия за отказ.
✔ 6. Използвайте банки и лицензирани институции
За по-голяма сигурност избирайте известни банки, а при онлайн кредитиране — компании, членове на Асоциацията за отговорно небанково кредитиране.
❓ Често задавани въпроси (ЧЗВ)
- проверявайте кредитния регистър чрез банка
- следете SMS/имейли за необичайни активности
- ако получите писмо за задължение, което не е ваше → подайте сигнал веднага
- банката/кредитора
- Полиция
- Комисия за защита на личните данни (КЗЛД)
- БНБ, ако става въпрос за небанкова институция
Финални думи
Кандидатстването за кредит е нормална и безопасна процедура — стига да се прави през официални, лицензирани банки и финансови институции. Проблемите възникват единствено когато потребителят изпраща лични данни към непроверени фирми, фалшиви сайтове или посредници, които злоупотребяват с информацията.
Пазете личните си данни, проверявайте институцията предварително и избирайте сигурни канали за комуникация — това е ключът към безопасното кандидатстване за кредит през 2025.
Статията беше ли полезна?
Ивайло Костов
Уеб разработчик и създател на EGN.bg. Работи върху дигитализация на административни услуги и валидиране на лични данни.
Всички статии на автораСвързани статии
