Практично ръководство за кредитополучатели преди преминаването към евро
Кратко: България преминава към евро на 1 януари 2026 г., при фиксиран курс 1 EUR = 1.95583 BGN. Левовите кредити се превалутират автоматично, без да се влошават условията по договорите. Изненади не би трябвало да има, но провери какъв лихвен индекс ползва твоят договор.
1) Основи: какво се сменя и какво не
- Курс Всички левови задължения се конвертират в евро по неподлежащия на промяна курс 1.95583. Няма „нов курс“, няма пазарни колебания.
- Договор Срокове, анюитетен/линеен план, обезпечения, такси — остават както са договорени, освен ако изрично е предвидено друго в закона.
- Вноски Погасителните вноски в лева се превалутират в евро чрез делене на 1.95583 и стандартно банково закръгляване до 1–2 знака (според тарифата).
2) Лихви: фиксирана срещу променлива
Фиксирана лихва
Процентът остава същият и след превалутирането. Променя се само валутата на дълга и вноските.
Променлива лихва
- Референтата база в левова среда (ОЛП или банкови индекси) се замества с евро-базиран индекс (напр. EURIBOR) + марж по договора.
- Правилото при въвеждане на еврото: лихвата не може да стане по-висока само заради конверсията.
- Провери в договора: кой точно индекс, период на актуализация и как се закръгля.
3) Нови кредити след 1.01.2026 г.
Всички нови кредити на пазара ще са директно в евро. Лихвената динамика ще следва решенията на ЕЦБ и движението на EURIBOR. Очаквай по-ясно ценообразуване и по-лесно сравнение между оферти.
4) Приложно: как се променя твоят график
| Параметър | Преди (BGN) | След (EUR) | Забележка |
|---|---|---|---|
| Остатък по главница | BGN 19 558.30 | € 10 000.00 | 19 558.30 / 1.95583 = 10 000.00 |
| Месечна вноска | BGN 977.91 | € 500.00 | 977.91 / 1.95583 ≈ 500.00 |
| Лихва | Фикс 3.20% или Променлива (ОЛП/др.) | Фикс 3.20% или Променлива (EURIBOR) | Процентът не скача от самата конверсия |
| Такси | BGN | EUR | Превалутират се по 1.95583 |
Числата са примерни. Провери индивидуалния си план от банката.
5) Рискове и червени флагове
- Смяна на индекс: Увери се, че новият евро-индекс и периодът на преизчисление са ясно описани.
- Закръгляване: Банковите правила за закръгляване на вноски/лихви да са публикувани и последователни.
- Небанкови кредитори: Внимание за „преоформяне“ с такси/застраховки, маскирани като нужно за еврото.
- Комуникация: Изисквай писмени уведомления и нов погасителен план в евро.
6) Чеклист: какво да направиш сега
- Провери вида лихва (фиксирана/променлива) и индекса в договора.
- Изискай от банката ориентировъчен пост-евро график на вноските.
- Прегледай таксите по кредита и по сметката за обслужване — как ще се превалутират.
- Ако планираш рефинансиране — сравни оферти с EURIBOR бази и прозрачен марж.
- Следи официалните публикации на БНБ/ЕЦБ; игнорирай „сензационни“ тълкувания.
Добра новина: Самото превалутиране не трябва да влоши условията ти. Истинският драйвър за лихвата е пазарът (ЕЦБ, EURIBOR), не конверсията.
FAQ
Сумата в лева се дели на 1.95583 и се плаща в евро. Структурата на плана не се „рестартира“. При променлива лихва — следи новия индекс.
Конверсията е по закон и става служебно. Анекс е възможен само ако банката предлага друга промяна (например продуктова миграция). Чети внимателно.
Лимитите и дълговете се превалутират по 1.95583. Таксите по картите стават в евро. Провери тарифата за нови прагове и закръгляване.