Как да проверите какви кредити са записани на ваше име в ЦКР

Какво е Централният кредитен регистър и какво може да се провери

За да проверите какви кредити са записани на ваше име, поискайте лична справка от Централния кредитен регистър (ЦКР) чрез Българската народна банка (БНБ). Всяко физическо лице има право да получи информация за собствената си кредитна задлъжнялост и за участниците, които са подали данни за него.

ЦКР е част от информационна система, организирана и поддържана от БНБ. В него се централизира информация, подавана от определените в Наредба № 22 на БНБ банки, финансови и платежни институции, дружества за електронни пари, участници в колективно финансиране и определени купувачи или обслужващи лица по кредити.

Регистърът не е универсална справка за всички ваши задължения. Той не показва банковите ви сметки, сейфовете ви или всички учредени обезпечения. Информацията в онлайн банкирането или при отделна банка също не заменя справката от ЦКР, защото може да обхваща само отношенията с конкретната институция.

Записът в ЦКР представлява информация, подадена от участник в регистъра. Той може да бъде оспорен и коригиран по установения ред, затова сам по себе си не е окончателно съдебно установяване, че всяко посочено вземане е безспорно. Справката не гарантира одобрение за нов кредит: решението и условията се определят от съответния кредитор според неговата оценка и вътрешни правила.

Кой има право да поиска лична справка от ЦКР

Физическото лице може лично да поиска информация за собствената си кредитна задлъжнялост. Заявлението може да бъде подадено и чрез представител с изрично нотариално заверено пълномощно, издадено да послужи пред Централния кредитен регистър. Пълномощното се представя в оригинал или като нотариално заверен препис.

Наследник може да поиска справка за кредитната задлъжнялост на починал наследодател. За това се използва отделен образец и се представя удостоверение за наследници. Заявлението може да бъде подадено и от един наследник.

Как се подава заявление: на място, по пощата или електронно

БНБ предвижда няколко начина за заявяване. Изберете подходящия според начина на идентификация и формата, в която искате да получите справката.

1. Лично в БНБ: заявлението за справка на хартиен носител се подава в деловодството на БНБ. При подаването заявителят се идентифицира с документ за самоличност.
2. По пощата: заявлението може да бъде изпратено до БНБ, но подписът на заявителя трябва да е нотариално заверен.
3. Чрез представител: необходимо е изрично нотариално заверено пълномощно за действия пред ЦКР.
4. По електронна поща с квалифициран електронен подпис: физическото лице може да подпише заявлението с квалифициран електронен подпис (КЕП) и да го изпрати на Registers_directorate@bnbank.org. При този вариант БНБ не изпраща справката по електронна поща. Тя се предоставя по избран в заявлението допустим начин, включително на посочен пощенски адрес.
5. Чрез изцяло електронната услуга на ЦКР: заявлението се подава лично от физическото лице. Необходим е КЕП, който съдържа ЕГН и е записан на смарт карта с четец. Според проверените указания на БНБ услугата не работи с облачни удостоверения.

По данни, проверени към 19 септември 2026 г., заявленията на място се приемат в деловодството на БНБ в гр. София, ул. „Славянска“ № 6, в работни дни от 8:30 до 15:45 ч. Адресът, работното време, електронната поща и техническите изисквания са оперативни данни. Проверете ги в официалните указания на БНБ преди подаване или посещение.

Справката на хартиен носител може да бъде получена лично, от представител с изрично нотариално заверено пълномощно или от трето лице, посочено в заявлението като получател. Възможно е и изпращане по пощата с обратна разписка. Посочването на трето лице само като получател не го упълномощава непременно да подаде заявлението.

Срокове, такси и получаване на справката

Физическите лица могат да получат справката без такса в 14-дневен срок. Това важи както за справката по общия ред, така и за електронната справка. За по-бързо изготвяне се заплаща такса.

Таксите в таблицата са проверени към 19 септември 2026 г. Проверете действащата тарифа на БНБ преди подаване на заявление.

Срокът започва да тече след регистрирането в БНБ на редовното заявление и необходимите документи и се отчита в рамките на работното време на БНБ. При изпращане по пощата времето за доставка не влиза в срока за изготвяне на справката.

Таксите за справки на хартиен носител се плащат предварително по банков път, на каса в БНБ или чрез ПОС. Към писменото заявление се прилага документ за плащането. При изцяло електронната услуга таксата се плаща предварително чрез виртуален ПОС на сайта на БНБ. Вземете актуалните платежни данни и действащата тарифа от официалните указания на БНБ.

Какво съдържа справката и как да я разчетем

Справката позволява да проверите:

• текущото състояние на отчетените кредити;
• кои институции или лица са подали информацията;
• исторически данни за просрочия по активни и погасени кредити;
• участия като съдлъжник или поръчител.

Историческите данни за просрочия се поддържат месечно за последните 60 отчетни периода, тоест за пет години. Периодите отпадат един по един след изтичането на петгодишния срок. Пълното погасяване на кредит не заличава веднага правилно отчетените по-стари просрочия.

При непознат запис проверете както посочения подател, така и ролята си по задължението. Информацията може да се отнася до участие като съдлъжник или поръчител, а не непременно до кредит, по който сте основен длъжник.

Защо платена вноска или погасен кредит може още да се вижда в ЦКР

Участниците подават информация за нов кредит или изменение на договор до два работни дни. Данните за състоянието на активните кредити към края на отчетния месец се подават ежемесечно до 15-о число на следващия месец.

Поради тези отчетни срокове наскоро направено плащане или пълно погасяване може да не се отрази веднага. Това не означава автоматично, че данните са грешни. Съобразете момента на плащането с отчетния период. Вижте и материала кога се обновява ЦКР след погасяване на кредит.

Отделно от текущото състояние правилно отчетените исторически просрочия остават видими за съответните периоди в рамките на петгодишната история.

Как се коригират неточни данни в ЦКР

БНБ не коригира самостоятелно информацията, подадена от участниците. Промяна може да направи само институцията или лицето, което е подало спорните сведения.

При установена неточност следвайте този ред:

1. Установете от справката кой участник е подал данните.
2. Подайте писмено заявление до този участник, като посочите кой запис оспорвате и на какво основавате искането си.
3. Запазете доказателство за подаването и писмения отговор.

Участникът трябва да разгледа заявлението и да отговори писмено до седем работни дни. Ако искането е основателно, той подава коригираните данни към ЦКР. За разглеждането на заявлението не се събира такса.

Не разчитайте на частни предложения за „изтриване от ЦКР“. Установеният ред изисква корекцията да бъде направена от подателя на неточната информация.

Какво да направим при непознат кредит или съмнение за злоупотреба

Непознат запис не доказва сам по себе си измама. Той може да е свързан с участие като съдлъжник или поръчител, старо или прехвърлено вземане, неточно подадени данни или злоупотреба с лични данни. Причината трябва да се провери чрез посочения в справката кредитор.

Практическата последователност е:

1. Проверете кой е подал записа и в каква роля сте отчетени.
2. Оспорете писмено задължението пред посочения кредитор.
3. Поискайте копия от договора, заявлението за кредит и доказателствата за извършената идентификация.
4. Запазете справката от ЦКР, входящите номера, отговорите и цялата кореспонденция.
5. При данни за измама или подправени документи подайте сигнал до полицията или прокуратурата.

МВР определя кандидатстването и получаването на кредит от чуждо име чрез използване на лични данни или фалшиви документи като форма на кредитна измама. Конкретният случай може да изисква индивидуална правна помощ. Вижте и материала за действията при непознат кредит в ЦКР.

Как да проверим кои участници са имали достъп до данните ни

Освен справката за кредитната задлъжнялост можете отделно да поискате информация кои участници са осъществили достъп до личните ви данни в ЦКР. Това е различна справка и не показва същото като списъка с отчетените кредити.

Информацията за извършените проверки се предоставя безплатно в 14-дневен срок. По данни към 19 септември 2026 г. таксата за срок до седем работни дни е 1,02 евро.

Как да пазим заявлението и справката от ЦКР

Използвайте само официалните канали на БНБ за заявяване и получаване на справка. Не изпращайте ЕГН, заявления, документи за самоличност или получената справка до непроверени посредници, сайтове и профили в социални мрежи.

Обещанията на частни лица за „изчистване“ на кредитното досие не променят официалния ред. Когато информацията е неточна, корекцията се иска писмено от участника, който я е подал в ЦКР.