15 септември 2026
3 преглеждания
Непознат кредит в ЦКР: какво да направим, ако видим заем, който не сме теглили
Непознат кредит в ЦКР? Проверете записа, оспорете го писмено и запазете доказателствата. Ето към кого да се обърнете.
Отваряте справката си и виждате заем, който не помните да сте заявявали. Непознатото име на кредитора още не доказва измама, но е достатъчна причина да поискате проверка.
Следващите стъпки ще ви помогнат да изясните записа, да съберете документите и да разграничите корекцията в регистъра от защитата при злоупотреба с лични данни.
Какво да направя първо, ако не съм теглил кредита?
Запазете справката и изпратете писмено оспорване до институцията, подала данните, с искане за проверка и документи. При съмнение за измама подайте и сигнал до полицията или прокуратурата. По чл. 24 от Наредба № 22 на БНБ подателят на данните трябва да разгледа искането за корекция и да отговори до 7 работни дни. Това не е гаранция за заличаване на кредита в същия срок.
Наистина ли записът е за непознат заем?
Започнете от собствена справка от БНБ, а не от снимка, изпратена от непознат човек. Тя съдържа информация за подалите данни институции. Проверете и дали участието ви е като кредитополучател, съдлъжник или поръчител. Подробности: БНБ — съдържание на справките от ЦКР.
| Какво ви изглежда непознато | Какво да изясните |
|---|---|
| Името на дружеството | Дали е юридическото име зад позната търговска марка или нов кредитор след прехвърляне на вземане. Поискайте връзката с първоначалния договор. |
| Видът на задължението | Сравнете с покупки на изплащане, кредитни карти, овърдрафти и лизинги, за които имате документи. |
| Вашата роля | Проверете дали записът е за собствен заем или за посочено участие като съдлъжник/поръчител. Ако не разпознавате и него, оспорете го изрично. |
| Договорът и получаването на парите | Ако не сте кандидатствали, подписвали или получавали средствата, поискайте документална проверка на идентификацията и усвояването. |
Таблицата е списък за проверка, а не заключение за причината. Не е нужно предварително да установите кой е извършителят, за да съобщите фактите.
Ако още нямате официална справка, вижте как да получите справка от ЦКР. За физически лица електронната справка е безплатна в 14-дневен срок; БНБ предлага и платени по-бързи услуги. Онлайн достъпът изисква КЕП на смарт карта с ЕГН, без облачни удостоверения — според официалната страница на услугата.
Какви доказателства да запазите още сега?
- Справката и датата на откриване. Съхранете оригиналния файл или хартиения документ и отбележете кой запис оспорвате.
- Съобщенията за кредита. Запазете писма, имейли, SMS-и, пликове и данни за обажданията. Не редактирайте оригиналите.
- Собствената хронология. Опишете кога сте узнали, какво сте проверили и какво сте заявили пред кредитора.
- Следата от всяко подаване. Пазете входящ номер, потвърждение за доставка, отговорите и номера на преписката.
Изпращайте документите през проверен канал на съответната институция. Не публикувайте справката си в социални мрежи и не изпращайте копие от лична карта на човек, представил се по телефона за „служител“.
Как да оспорите непознатия кредит пред кредитора?
Намерете официалните контакти на дружеството независимо от полученото съобщение. Изпратете подписано писмено искане по неговия ред за жалби и поискайте потвърждение за получаването. Само телефонен разговор оставя неяснота какво точно сте оспорили.
- Посочете спорния запис и договора, ако номерът му ви е известен.
- Опишете точно какво не разпознавате: кандидатстването, подписа, ролята си или получаването на средствата.
- Поискайте копия от заявлението, договора и относимите документи за идентификация и усвояване.
- При онлайн кандидатстване поискайте проверка на използваните телефон, имейл, електронни потвърждения и платежни данни.
- Поискайте запазване на относимите записи за проверката и писмено обяснение на резултата.
Примерен текст за писмено оспорване
„В справката ми от ЦКР установих кредит, подаден от Вашето дружество, който не разпознавам. Оспорвам приписаното ми задължение и моля за проверка на основанието за отчитането му. Моля да ми предоставите относимите документи за сключването, идентификацията и усвояването, а при установени неточности — да коригирате данните в ЦКР по чл. 24 от Наредба № 22. Моля за входящ номер и писмен отговор. Прилагам справката и наличните доказателства.“
Допълнете конкретните факти и данните за обратна връзка. Текстът е пример за жалба до кредитора, не възражение до съд.
Достъп, корекция и ограничаване на обработването
По чл. 15–16 от Регламент (ЕС) 2016/679 можете да поискате достъп до личните си данни и поправяне на неточните. Чл. 18, пар. 1, буква „а“ предвижда ограничаване на обработването при оспорена точност за времето на проверката. Посочете това отделно в искането. То не означава автоматично анулиране на договор или спиране на съдебно изпълнение. Правото на копие на личните данни също не е безусловно право върху всички вътрешни документи и чужди данни.
Към коя институция да се обърнете?
| Адресат | За какво се обръщате към него |
|---|---|
| Подалият данните кредитор | Проверка на договора, идентификацията и неточния запис; корекция на собствените подадени данни. |
| БНБ | Получаване на официална справка. БНБ не поправя вместо кредитора подадената от него информация. |
| Полиция или прокуратура | Сигнал за факти, сочещи възможна измама или използване на чужда самоличност. |
| КЗЛД | Жалба за нарушение при обработването на личните ви данни. |
| Адвокат и компетентният съд | Защита при спор за дълга, съдебни книжа или принудително изпълнение. |
При съмнение за престъпление можете да се обърнете към полицията или да използвате официалната форма за сигнал до прокуратурата. Посочете самоличността и контактите си, изложете хронологията и приложете доказателствата. Според разясненията на прокуратурата от вас не се изисква да определяте правната квалификация на престъплението. Не е необходимо да чакате отговора на кредитора, за да съобщите съмненията си.
За нарушение на правата ви върху личните данни следвайте реда за жалба до КЗЛД. Опишете срещу кого е жалбата, кога сте узнали и какво се е случило. Приложете кореспонденцията, ако вече имате такава. При подаване по имейл КЗЛД изисква електронен документ, подписан с КЕП; обикновено неподписано писмо не заменя редовната жалба.
Кои срокове не бива да обърквате?
- До 7 работни дни: разглеждане и писмен отговор от подателя на данните по искане за корекция в ЦКР. Разглеждането е без такса; основателната корекция се подава по реда на чл. 10, ал. 3. Основание: Наредба № 22, чл. 24.
- По правило до един месец: информация за предприетото по искане за упражняване на права върху личните данни. При предвидените в чл. 12, пар. 3 условия срокът може да бъде удължен с още два месеца, с уведомяване в първия месец. Източник: Регламент (ЕС) 2016/679.
- Шест месеца от узнаването, но не по-късно от две години от нарушението: срокът за сезиране на КЗЛД по чл. 38, ал. 1 от Закона за защита на личните данни.
Получили сте заповед за изпълнение или книжа от съдебен изпълнител?
Не чакайте приключването на проверката в ЦКР. За възражение срещу заповед за изпълнение чл. 414, ал. 2 от Гражданския процесуален кодекс предвижда едномесечен срок от връчването. Видът на документа и начинът на връчване имат значение — потърсете адвокат веднага. Жалбите до кредитора, КЗЛД или прокуратурата не заместват процесуалното възражение и не спират автоматично изпълнението.
Не подписвайте разсрочване или споразумение и не правете „символично плащане“ само за да прекратите обажданията, преди да изясните случая и последиците с адвокат.
Как да ограничите риска от следваща злоупотреба?
Ако имате признаци за достъп до имейла, телефона или банковото си приложение, уведомете съответния доставчик през официален канал и защитете профилите си. Сменете компрометираните пароли и включете допълнителна защита. Не предавайте кодове за потвърждение на обаждащи се лица. Насоките на МВР за финансови измами препоръчват да не въвеждате лични и банкови данни през подозрителни връзки.
След приключване на проверката поискайте писмено потвърждение какво е коригирано и направете нова справка. Ако кредитът всъщност е ваш, но вече е изплатен, вижте отделната статия „Погасих кредита — кога ще се обнови ЦКР?“.
Често задавани въпроси
Не непременно. Поискайте връзката с първоначалния договор и проверете дали не става дума за друга фирма зад позната марка или за прехвърлено вземане.
БНБ не коригира вместо подателя му данните за кредита. Писменото искане за корекция се отправя до институцията, която ги е подала.
Не е нужно да чакате отговора му, ако имате факти, сочещи възможно престъпление. Запазете номерата на всички подадени жалби и сигнали.
Не. Производството за защита на личните данни не е автоматично анулиране на договор и не замества защитата по съдебен спор.
Първо изяснете основанието на искането. При оспорван чужд кредит обсъдете с адвокат последиците, преди да плащате или да подписвате споразумение.
Поискайте писмен резултат от проверката и информация за подадената корекция, след което сравнете с нова официална справка от ЦКР.
Официални действия според проблема
За справка — БНБ; за корекция — подателят на данните; при съмнение за престъпление — полицията или прокуратурата; за нарушение на личните данни — КЗЛД. EGN.BG не получава кредитни досиета и не подава жалби от ваше име.
Източници и последна проверка
- БНБ — Наредба № 22, чл. 17 и чл. 24: отговорност и корекции
- БНБ — въпроси за справките от ЦКР
- EUR-Lex — Регламент (ЕС) 2016/679, чл. 12, 15, 16 и 18
- КЗЛД — Закон за защита на личните данни, чл. 38
- КЗЛД — ред за подаване на жалби
- Прокуратура — въпроси и отговори за граждани
- Министерство на правосъдието — Граждански процесуален кодекс
Последна проверка:
Статията беше ли полезна?
Egn.bg
Екипът на EGN.bg създава практически ръководства за ЕГН, административни справки и електронни услуги в България. Съдържанието се подготвя по официални източници и се актуализира при нормативни и процедурни промени.
Всички статии на Egn.bg →Свързани статии
26 октомври 2025
2,002 преглеждания
5 октомври 2025
852 преглеждания